跳碼pos機(jī)的危害
第一，從持卡人角度而言。持卡人付出了合理的刷卡手續(xù)費(fèi)，但并沒(méi)得到其應(yīng)該得到的發(fā)卡行的消費(fèi)積分。簡(jiǎn)言之，持卡人利益受損。
第二，從發(fā)卡行角度而言。眾所周知，銀行是逐利的，如果給你的卡多數(shù)時(shí)候在優(yōu)惠類甚至減免類商戶進(jìn)行消費(fèi)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)可收取的手續(xù)費(fèi)就少了。
那同樣是放出去額度，銀行會(huì)放給哪一類客戶呢？毫無(wú)疑問(wèn)，肯定是在同金額下貢獻(xiàn)刷卡手續(xù)費(fèi)多的。
在這種跳碼的POS機(jī)上刷卡刷多了，發(fā)卡行賺不到你刷卡的手續(xù)費(fèi)，就會(huì)反作用于持卡人，自然不會(huì)給你提額度，極端情況下就是給你降額、封卡。
“跳碼”即跳換商戶類別碼，也就是指在pos機(jī)上刷卡交易時(shí)，簽購(gòu)單上的商戶類別碼和銀聯(lián)后臺(tái)的商戶類別碼不一致，持卡人小票上顯示的是原本的商戶，但銀聯(lián)后臺(tái)顯示的卻是跳碼的商戶。在銀行系統(tǒng)里，不同行業(yè)的商戶，有不同的編號(hào)，各自的手續(xù)費(fèi)也不同。而有的支付公司為了賺取收益，就會(huì)更改商戶類型。
POS機(jī)為什么會(huì)跳碼？在回答這個(gè)問(wèn)題之前我們有必要學(xué)習(xí)了解下POS機(jī)刷卡的工作原理。
POS機(jī)刷卡過(guò)程有三個(gè)利益相關(guān)方提供服務(wù)：
第一，信用卡發(fā)卡行；
第二，資金清算機(jī)構(gòu)，境內(nèi)指中國(guó)銀聯(lián)；
第三，收單機(jī)構(gòu)，即提供各種POS終端的機(jī)構(gòu)，包含銀行和持牌的第三方支付公司。
商戶類別的劃分：銀行卡收單管理辦法規(guī)定了經(jīng)濟(jì)生活中每個(gè)行業(yè)對(duì)應(yīng)的不同的商戶類別，同時(shí)，不同的商戶類別對(duì)應(yīng)了不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。央行的96費(fèi)改之后，只有在標(biāo)準(zhǔn)類商戶刷卡消費(fèi)之后，才可以獲得發(fā)卡行的積分獎(jiǎng)勵(lì)，其他兩類商戶并無(wú)積分獎(jiǎng)勵(lì)。
那么96費(fèi)改又是什么？
簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是，自2016年9月6日費(fèi)改開(kāi)始，舊費(fèi)率制度全部更新，封頂機(jī)全面消失，所有商戶重新劃分為三大類，分別是：
1、標(biāo)準(zhǔn)類：0.60%
2、優(yōu)惠類：0.38%
3、特殊計(jì)費(fèi)類、減免類、其他類：0.00%
POS機(jī)為什么會(huì)跳碼？
POS機(jī)跳碼既不發(fā)生在發(fā)卡行方面，也不發(fā)生在清算機(jī)構(gòu)方面，而只發(fā)生在收單機(jī)構(gòu)方面。
持卡人刷卡的時(shí)候，收單機(jī)構(gòu)給你的簽購(gòu)單上顯示的是標(biāo)準(zhǔn)類帶積分的商戶MCC，但是其在銀聯(lián)系統(tǒng)后臺(tái)和發(fā)卡行結(jié)算的時(shí)候，它給你結(jié)算的是低費(fèi)率商戶的MCC。
這種情況下，收單機(jī)構(gòu)收取的是持卡人在標(biāo)準(zhǔn)類商戶消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)（最低0.6%），但是卻是按照低費(fèi)率優(yōu)惠類商戶的手續(xù)費(fèi)（最高0.38%）去跟發(fā)卡行和銀聯(lián)結(jié)算，那么中間的手續(xù)費(fèi)差價(jià)就都被收單機(jī)構(gòu)偷偷賺走了。
這就是POS機(jī)跳碼的根本動(dòng)機(jī)所在，收單機(jī)構(gòu)意在通過(guò)這種不誠(chéng)信的行為增加它的利潤(rùn)來(lái)源。
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